대포통장 등 거래수단 제공, 기업 대표·임직원이 반드시 알아야 할 리스크와 대응 전략

‘대포통장 등 거래수단 제공’은 단순히 계좌를 빌려주거나 법인 명의 계좌를 사용하게 해준 정도로 끝나는 문제가 아니라, 사기·보이 스피싱·자금세탁에 연루된 중대 범죄로 평가 되는 영역입니다. 이 글을 통해서 당신한테 관련 법규, 형사·행정상 처벌, 기업·임직원별 책임 구조, 실제 위험 사례, 수사·재판 대응 및 예방 전략을 알려주겠습니다.

1. ‘대포통장 등 거래수단 제공’ 개요

1-1. 대포통장·거래수단의 의 미

→ 핵심: “명의 와 실제 사용자가 다른 금융·결제수단을 제공 하는 행위” 전반을 포괄합니다.

1-2. 기업·임직원이 문제 되는 전 형적인 상황

  • 법인 계좌를 거래처에 잠시 사용하게 해줬다가

→ 보이 스피싱, 유사수신, 불법도 박 자금의 ‘허브 계좌’로 사용된 경우

2. 관련 법규 및 처벌 구조 정리

2-1. 주요 적용 법률

2-2. 형사 처벌 수준(개략)

→ 3년 이 하 징역 또는 2천만 원이 하 벌금 수준(조문에 따라 상이)

→ 5년이 하 징역 또는 5천만 원이 하 벌금 가능

→ 실형 가능성 높음(수억·수십억대 피해시 실형 비율 매우 높음)

→ 법인에 대한 벌금형 병과 가능 > ※ 실제 형량은 > – 피해액, > – 가 담 경위(고의·과 실, 알고 있었는 지 여부), > – 이익 규모, > – 피해 회복 여부, > – 전과 유무 > 등에 따라 크게 달라집니다.

3. 기업 대표·임직원이 주로 겪는 쟁점

3-1. “나는 몰랐다”가 통할까?

3-2. 법인 책임 vs 대표 이사·실무자 책임

구분 대표 이사 재무담당 임원/실무자 법인(회사)
계좌 제공 지시 고의 인정 가능성 높음 지시 이행자로 공범 또는 방조 양벌규정에 따른 벌금 가능
계좌 제공 사실 인지 못함 관리감독 소홀 책임 쟁점 통상 책임 경감 가능성 제도·내부통제 미비시 책임 가능
내부 규정·통제 존재 감경 요소 감경 요소 감경 또는 불처벌 가능성 ↑
조직적·반복적 행위 중한 형사 책임 중한 형사 책임 고액 벌금, 제재 가능
4. 실제로 문제되는 전 형적 시나리오

4-1. “관계사 자금 관리”를 가장 한 대포통장

→ 전기 통신금융 사기 방조, 전자금융거래법 위반으로 기소

4-2. 스타트업의 “계좌 렌탈” 제안 수락

5. 수사·재판 단계별 기업의 대응 전략

5-1. 수사 초기(압수수색·출석요구 등) 단계

5-2. 대표·임직원별 방어 논리 설계

5-3. 피해 회복 및 합의 전략

6. 기업이 지금 당장 점검해야 할 체크리스트

6-1. 법인 계좌·거래수단 관리

6-2. “위험 신호” 체크 포인트

7. 기업 내부 규정·예방 시스템 설계 팁

7-1. 기본 정책(Policy) 설정

7-2. 승인·기록 절차

7-3. 교육·모니터링

8. 대포통장 제공과 유사 개념 비교

구분 대포통장 등 거래수단 제공 단순 차입·자금 대여 정상적인 결제대행(PG 등)
명의 자와 실제 사용자 다름(분리) 동일(자금 소유자·사용자 일치) 계약에 따라 분리되지만, 실명·계약 구조 명확
자금 흐름 투명성 불투명, 설명 곤란 차용증, 이자 지급 등으로 설명 가능 가맹점·가맹계약, 세금계산서 등으로 설명 가능
법적 평가 전자금융거래법·특별법 위반 위험 높음 통상 민사·세무 이 슈 중심 전자금융거래법상 인가·등록 하에 합법 구조
수사 리스크 보이 스피싱·사기 공범 의 심 사기·배임 등 다른 쟁점이 별도로 있는 경우에 한정 인허가·준수 의무 위반 여부가 핵심
9. 자주 묻는 질문(FAQ)

Q1. 회사 계좌를 잠시 빌려줬을뿐 인데, 사기 피해가 발생했습니다. 무조건 형사 처벌을 받나요?

  • 무조건은 아닙니다.
    • 다만,
    • 등에 따라 고의 또는 미필적 고의가 인정될 수 있습니다.
    • 수사 초기부터
      • 어떤 정보까지 알고 있었는 지,
      • 의 심 징후를 언제 인지했는 지

를 구체적으로 정리 하는 것이 중요합니다.

Q2. 법인 명의 계좌 가사용되었는 데, 실무자가 임의로 한 일입니다. 대표 이사도 처벌받을 수 있나요?

  • 가능성이 있습니다.

→ 관리·감독 소홀을이 유로 책임이 문제될 수 있습니다.

  • 다만,
    • 명확한 규정, 교육, 점검 시스템을 갖추고 있었고
    • 그럼에도 불구하고 실무자가 규정을 위반해 일탈한 경우라면

→ 대표 이사 책임은 경감될 여지가 있습니다.

Q3. 이미 계좌가 ‘사기이 용계좌’로 등록되어 거래 가정지되었습니다. 무엇을 먼저 해야 하나요?

→ 정상 거래임을 입증할 수 있는 자료를 정리

→ 타임라인 작성이 필요합니다.

Q4. 예방 차원에서 가장 중요한 한가 지를 꼽는 다면?

  • **“법인 계좌·전자금융수단의 제3자 사용 절대 금지”를
    • 명문화하고, 실제로 지키는 것**입니다.
    • 특히 “수수료 줄 테니 계좌만 빌려 달라”는 제안은

→ 기업·임직원 모두에 게 고위험 신호로 인식해야 합니다.

연관 글

대포통장 양도 대가 사기 연루, 단순 명의 대여도 형사처벌 대상이 될 수 있다
대포통장 양도 행위는 실제 사기에 사용되지 않아도 전자금융거래법 위반으로 5년 이하 징역 또는 3천만 원 이하 벌금에 처해질 수 있습니다. 계좌 양도…
대포통장 매매·대여 형사처벌, 실제 형량과 법적 위험은?
대포통장 매매·대여 형사처벌 실태와 형량, 실제 사례, 대응법 총정리. 보이스피싱 연루 시 징역 10년 이상 가능. 개인회생 면책 주의사항 포함.