자금세탁방지(AML)는 불법 자금을 합법적으로 위장하는 행위를 막기 위한 법적·제도적 체계입니다.
이 글을 통해 자금세탁방지의 기본 개념, 형사 절차와 처벌, 실제 사건 대응 방법 등을 알기 쉽게 정리하겠습니다.
자금세탁방지(AML) 개요
자금세탁방지(AML)는 마약·부패·테러 등 범죄로 얻은 자금을 정당한 출처처럼 보이게 하는 행위를 방지하는 국제적·국내적 규제입니다.
한국에서는 특정 금융거래정보의 보고 및 이용 등에 관한 법률(특금법)이 핵심 법령으로, 금융기관과 전문직종이 의심 거래를 신고하도록 의무화합니다.
- 자금세탁의 3단계
- 배치(Placement): 불법 자금을 금융 시스템에 투입.
- 국제 기준
- FATF(국제자금세탁방지기구) 권고를 기반으로 하며, 한국은 4차 평가에서 ‘대체 준수’ 등급 받음
자금세탁방지(AML) 위반 시 형사 절차
자금세탁 의심 시 금융정보분석원(FIU)이 거래보고서를 접수하고, 경찰·검찰이 수사합니다.
절차는 일반 형사 사건과 유사하나 특금법 특성상 신속 신고 의무 위반부터 조사됩니다.
수사 개시부터 기소까지 과정
처벌 수위 비교
| 위반 유형 | 법조항 | 처벌 | 실제 사례 |
|---|---|---|---|
| 자금세탁 행위 | 특금법 제20조 | 5년 이하 징역 또는 3천만 원 이하 벌금 | 2023년 암호화폐 사기 사건: 4년 실형 |
| 신고 의무 위반 | 특금법 제17조 | 3년 이하 징역 또는 2천만 원 이하 벌금 | 은행 직원: 1년 집유 |
| 고의적 미신고 | 특금법 제21조 | 10년 이하 징역 또는 1억 원 이하 벌금 | 카지노 업주: 5년 실형 |
자금세탁방지(AML) 해결 방법과 실무 팁
조기 대응이 핵심입니다. 의심 시 즉시 전문가 상담하고, 내부 기록을 철저히 남기세요.
초기 대응 단계
법적 대응 팁
예방 조치
자주 묻는 질문(FAQ)
자금세탁 의심 거래란 무엇인가요?
대규모 현금 입금, 출처 불명 송금, PEP(고위공직자) 거래 등입니다. 특금법 시행령에 20여 가지 기준 명시
신고 안 하면 어떻게 되나요?
의무 신고 위반으로 즉시 벌금, 반복 시 형사 고발. 은행은 영업정지 가능
가상자산 거래소 AML 의무는?
특금법상 VASP 등록 필수. 2021년 업비트·빗썸 등록 후 의심거래 10만 건 이상 신고.
자금세탁 혐의 받았을 때 첫 대응은?
즉시 거래 중지하고 FIU 신고. 기록 보관 후 법률 전문가 상담