금융거래정보 제공요구란? 형사절차·처벌·대응방법 완벽 정리

금융거래정보 제공요구는 수사기관이 금융기관에 계좌 거래 내역 등을 요구하는 제도로, 특정금융정보법에 근거합니다.
이 글을 통해서 금융거래정보 제공요구의 기본 개념, 형사 절차, 처벌 수위, 실무 대응 방법 등을 자세히 알려드리겠습니다.

금융거래정보 제공요구 개요

금융거래정보 제공요구는 금융정보분석원(FIU)이나 수사기관이 금융기관으로부터 거래 정보를 받아 범죄 수사에 활용하는 절차입니다.
주요 법적 근거는 특정금융정거래의 의심 등에 대한 신고 등에 관한 법률(특금법)입니다.

• 대상 정보
• 예금·출금 내역, 송금 기록, 카드 거래 등 금융거래 사실.
• 요구 주체
• 검찰, 경찰, 국세청 등 수사기관 또는 FIU.
• 목적
• 자금세탁, 보이스피어링 사기, 횡령 등 금융 범죄 수사.
• 효력
• 요구 시 금융기관은 3일 이내 제공 의무(특금법 제4조)

금융거래정보 제공요구가 발생하는 경우

이 요구는 주로 다음과 같은 형사 사건에서 이뤄집니다.

보이스피어링 사기 사건

• 사기범이 피해자 돈을 계좌로 이체받은 후 출금하는 과정에서 거래 내역 추적.
• 피해자 계좌뿐 아니라 2차·3차 계좌까지 조회

자금세탁·횡령 사건

• 회사 자금 유용이나 불법 도박 자금 흐름 확인
• 연관 계좌 전체 조회 가능

기타 범죄 연계

• 마약·도박 등 범죄 수익 은닉 의심 시
• 국세청 탈세 수사에서도 활용

형사 절차 과정

금융거래정보 제공요구는 수사 초기 단계에서 시작됩니다.

• 수사 개시
• 고소·고발 접수 후 사건 배당.
• 요구 발송
• 수사관이 금융기관에 공문 발송(전자문서 가능).
• 정보 제공
• 금융기관 3일 내 제출 → 수사관 분석
• 영장 청구
• 추가 조사가 필요 시 법원에 압수수색영장 신청
• 기소 여부
• 증거 확보 후 검찰 송치.

처벌 수위와 관련 범죄

금융거래정보를 숨기거나 거짓 제공 시 처벌 대상입니다.
주요 관련 범죄와 처벌은 다음과 같습니다.

실무 대응 방법과 팁

수사기관으로부터 요구를 받거나 연루 의심 시 다음 대응이 효과적입니다.

• 즉시 확인
• 우편·전화로 요구 사실 검토, 위조 여부 확인
• 변호사 상담
• 요구 전 전문가 조언으로 증거 인멸 방지.
• 자진 신고
• 범죄 사실 경미 시 검찰 자진신고로 감경(형법 제52조).
• 이의제기
• 부당 요구 시 금융감독원 민원 또는 법원 제소.
• 실무 팁
• * 계좌 거래 기록 본인 보관(5년 의무)

* 2차 피해 방지 위해 계좌 양도 금지

• * 수사 시 침묵권 행사(헌법 제12조).

자주 묻는 질문 (FAQ)

금융거래정보 제공요구를 받으면 무조건 범죄자인가요?

아닙니다. 계좌가 범죄에 이용된 경우 무지한 피해자일 수 있습니다. 거래 내역 확인 후 대응하세요.

요구 없이 금융정보를 볼 수 있나요?

특금법상 사전 동의 없이 불가합니다. 위반 시 불법수집으로 증거능력 상실 가능

해외 송금도 조회되나요?

네, FIU를 통해 국제 협력으로 조회됩니다. SWIFT 네트워크 활용

처벌 피할 방법은?

자진 출석·반성 시 집행유예 가능. 조기 합의로 실형 회피 사례 많음