‘통장 압류개인회생’은 이미 통장 이 압류된 상황에서 개인회생으로 해결할 수 있는 지, 압류가 언제 어떻게 풀리는 지 알고 싶어 검색 하는 경우가 많습니다. 이 글에서는
통장 압류개인회생 개요: 핵심 구조부터이 해하기
- 통장 압류(채권 압류 및 추심명령)
- 개인회생과의 관계
- 개인회생은 채무 전액을 다 갚기 어려운 급여소득자·영업소득자가
- 3년(최장 5년) 정도 일정 금액을 변제하면
- 남은 채무를 탕감 받는 법원 절차입니다.
- 개인회생이 개시되면 압류·추심 등 강제집행이 중지·금지됩니다.
→ 통장 압류로 숨 막힌 상황을 풀 수 있는 핵심도 구가 됩니다.
통장 압류가 걸리는 과 정과 기준
- 통장이 압류되는 전 형적인 과 정
- 압류 대상 통장·금전채권
- 통상 압류되는 것
- 일반 입출금 계좌
- 정기 예금, 적금 계좌
- 증권 사 CMA 계좌 등
- 특별히 보호되는 예외(부분)
- 급여는 근로 기준법상 월 급여의 1/2만 압류 가능
- 최저생계비 수준 이 하 소득은 집행 실익이 적어 실무상 많이 집행하지 않기도 함
- 압류 후 당장 체감되는 문제
통장 압류와 개인회생의 관계: 언제, 어떻게 풀리나
- 개시결정 전 단계(신청만 한 상태)
- 개인회생 신청서를 제출했다고 해서 자동으로 통장 압류가 풀리지는 않습니다.
- 다만, 실무에서
- 회생신청서 접수 후 중지·금지명령을 함께 신청하면
- 법원이 먼저 중지·금지명령을 내리고은 행에 송달
- 이 때부터 새로 운 압류는 막고, 기존 압류 집행·추심의 진행이 중단됩니다.
- 개시결정 후
- 법원이 개인회생 ‘개시결정’을 내리면
- 다만 이미 추심으로 빠져나간 금액은 원칙적으로 되돌려 받기 어렵습니다.
- 인가 결정 후
- 개인회생 인가 결정(변제계획 인가)이 확정되면
- 회생채권은 변제계획에 따라만 회수할 수 있고,
- 별도 강제집행(통장 압류 등)은 불 가능합니다.
- 회생 대상 채무에 기초한 압류는 집행 효력을 상실하게 됩니다.
통장 압류가 된 상태에서 개인회생 신청 시 실무 팁
- 가능하면 서둘러야 하는이 유
- 통장 압류가 된 상태라면
- 추심 실행 이전에 개인회생 신청 + 중지·금지명령을 받아야
- 계좌 잔액이 채권자에 게 넘어가는 것을 막을 수 있습니다.
- 이미 추심이 완료된 금액은
- 회생 절차를이 유로 소급해서 돌려달라 하기 어려운 경우가 대부분입니다.
- 실무적으로 자주 쓰는 대응 순서
- 1) 통장 압류 사실 인지
- 2) 어떤 채권자, 어떤 사건번호인지 은행·법원 문서로 확인
- 3) 소득·재산·채무 목록 정리
- 4) 개인회생 가능 여부 검토(소득요건, 채무액 기준 등)
- 5) 개인회생 신청서 + 중지·금지명령 신청 병행
- 6) 법원 결정문이은 행에 송달되면 압류 집행 진행 정지
- 단기 생계비 확보 팁
- 압류가 들어오기 전에
- 월세, 공과 금, 필수 생계비는 미리 일부 출금해 두는 것이 유리합니다.
- 이미 압류가 된 뒤라면
- 새 계좌 개설도 실무상 바로 추 가압류 위험이 있어 주의 가 필요하고,
- 수도·전기·가 스, 월세 등은 각 기관·임대인과 분납·납부유예 협의를 요청 하는 편이 현실적입니다.
통장 압류개인회생 요건: 신청 가능 여부 체크
- 채무 금액 기준
- 개인회생(일반 사건)
- 무담보 채무. 10억 원이 하
- 담보부 채무. 15억 원이 하
- 이 범위를 초과 하면 일반적으로 개인회생이 아닌 개인파산, 일반회생 등 검토 대상입니다.
- 소득 요건
- 지속적·반복적인 수입이 있어야 합니다.
- 월 소득에서
- 최저생계비이 상이 남아야
- 변제금 산정이 가능하고 회생 인가 가능성이 높습니다.
- 채무자 상태
- 다수의 채무에 연체가 계속되어
- 원리금 상환을 정상적으로 유지하기 어려운 상황일 것
- 단순히 “이자 좀 아깝다” 수준이 아니라
- 실질적으로 상환불능 또는 곧 상환불능 상태에 해당해야 합니다.
| 구분 |
개인회생 + 통장 압류 |
개인파산 + 통장 압류 |
| 대상 |
지속적 소득이 있는 채무자 |
실질적으로 상환능력이 없는 채무자 |
| 채무 상환 |
3~5년간 일부 변제 후 잔여 채무 탕감 |
일반적으로 변제 없이 면책(예외 있음) |
| 통장 압류 효과 |
개시결정 시 강제집행 중지·금지, 회생채권에 기초한 압류 효력 상실 |
파산선고·면책 후 원칙적으로 채무 소멸, 더이 상의 압류 불가 |
| 재산 처리 |
필요한 범위 내 재산 유지 가능(변제재원 고려) |
압류 가능 재산은 파 산재단에 편입·환가 가능 |
| 신용도 영향 |
회생 기간 동안 제한, 인가 후 점진적 회복 |
파산·면책이 력 장기간 남음 |
통장 압류개인회생 실무 포인트: 급여·생활비·다른 계좌
급여 통장 압류와 개인회생
- 급여 압류 기본 원칙
- 법상 급여는 1/2까지만 압류 가능
- 다만 실제로는
- 회사 계좌에서 급여 가입금되는 순간 통장 잔액 전체 가압류되는 방식으로 진행되기 때문에
- 체감상 급여가 전부 막힌 것처럼 보입니다.
- 개인회생을 통한 급여 보호
- 회생 개시결정 및 중지·금지명령이 내려지면
- 급여 통장에 대한 추가 집행이 중단되고
- 회생변제금만 납부하면 나머지 급여는 생계비로 사용 가능합니다.
다른은 행 계좌까지 압류되는 경우
- 채권자는 여러 은 행에 동시에 채권 압류 신청이 가능하며
- A은 행 압류 후 B·C은 행 계좌까지 순차적으로 압류가 확대될 수 있습니다.
- 개인회생 신청 전
- 여러은 행에 흩어진 계좌·카드·대출을 한 번에 리스트업하는 것이 중요합니다.
- 신청서에 누락될 경우
- 그 채권은 회생 변제계획 밖에 머물러 별도로 압류·소송 가능성이 남습니다.
통장 압류개인회생 진행 절차 요약
| 단계 |
주요 내용 |
통장 압류에 미치는 영향 |
| ① 사전 준비 |
소득·재산·채무 서류 수집, 회생 가능성 검토 |
압류에는 직접 영향 없음 |
| ② 개인회생 신청 |
법원에 회생신청서 제출 |
압류 유지, 다만 법원 서류로 향후 중지·금지명령 신청 가능 |
| ③ 중지·금지명령 |
채권자 강제집행 중지·금지 요청 |
결정 송달 시점부터 통장 압류 집행 진행 정지 |
| ④ 개시결정 |
법원이 회생 절차 개시 인정 |
새로 운 압류 불가, 기존 집행 효력 사실상 정지 |
| ⑤ 변제계획 인가 |
3~5년 변제계획 확정 |
회생채권에 기초한 압류·소송 불가 |
| ⑥ 변제 완료·면책 |
남은 채무 탕감·면책 |
통장에 대한 집행 근거 소멸 |
통장 압류개인회생 진행 시 유의 해야 할 점
- 모든 채무를 빠짐없이 기재
- 누락 채무는 회생 절차밖에 남아
- 나중에 다시 압류·소송이 들어올 수 있습니다.
- 사해행위(재산 빼돌리기) 주의
- 회생 신청 직전에
- 가 족 명의 로 재산 이전, 현금 대량 인출 등은
- 사해행 위로 문제 될 수 있고 인가에 큰 악영향을 미칩니다.
- 현실적인 변제금 산정
- 법원은
- 소득에서 최소 생계비와 필수 지출을 제외한 가 용소득 전부를 변제재원으로 보려는 경향이 있습니다.
- 무리한 금액으로 신청하면
- 몇 달 못가 서 연체 → 회생 폐지 → 다시 압류 위험이 커집니다.
자주 묻는 질문(FAQ)
Q1. 이미 통장에서 돈이 빠져나갔는 데 개인회생하면 돌려받을 수 있습니까?
- 일반적으로 이미 추심·전부된 금액은 되돌려 받기 어렵습니다.
- 개인회생은 미래의 강제집행을 막는 효과가 중심이 기 때문에
- 압류되기 전 또는 추심되기 전 가능한 빨리 신청하는 것이 중요합니다.
Q2. 통장 압류 상태에서 다른은 행에 새 통장을만 들면 안전합니까?
- 새 통장을만 들더라도
- 채권자가 계좌 정보를 알게 되면 추 가압류가 가능합니다.
- 회생·파산 등 법적 절차 없이 단순히은 행만 바꾸는 방식은
Q3. 개인회생 신청만 하면 바로 통장 압류가 풀립니까?
- 신청만으로 자동 해제는 되지 않습니다.
- 통상
- 회생신청 + 집행 중지·금지명령 신청
- 해당 결정이은 행에 송달되어야
Q4. 급여 통장이 압류된 상태에서도 개인회생이 인가 될 수 있습니까?
- 예, 가능합니다.
- 오히려 급여 압류가 계속되는 상황이 회생 필요성을 뒷받침하는 사정이 되는 경우도 많습니다.
- 다만
- 회생 개시 후에는 급여 전액 압류 대신
- 법원에 정해진 변제금만 납부하고
- 나머지 급여로 생계를 유지 하는 구조로 바뀝니다.
Q5. 통장 압류개인회생과 채무통합대출(대환대출)은 무엇이 다릅니까?
- 채무통합대출(대환대출)
- 새로 운 대출로 기존 채무를 갚는 금융 상품일뿐
- 원금은 그대로, 이자 부담만 구조가 달라지는 경우가 많습니다.
- 개인회생
- 법원이 개입하여
- 원금을 포함한 채무의 상당 부분을 법적으로 감면해 주는 절차입니다.
- 통장 압류, 소송, 추심 등 법적 집행을 원천적으로 막는 효과가 있습니다.
민사관련 정보는 지역의 민사전문변호사를 찾아서 상담하는 것을 추천드립니다.
