‘대부업 무등록 영업’은 등록 없이 금전대부, 대부중개를 반복·영업으로 하는 경우를 말하며, 형사 처벌·과 태료·업무정지 등 중대한 리스크가 뒤따릅니다. 이 글을 통해서 당신한테 무등록 대부업의 개념, 처벌 규정, 실제로 문제가 되는 구조, 수사·재판 대응, 기업이 지금 당장 점검해야 할 체크리스트와 실무 팁을 알려주겠습니다.
1. ‘대부업 무등록 영업’ 개요
1-1. 관련 법령 기본 구조
1-2. 왜 기업들이 문제에 걸리는 가
2. 대부업·대부중 개업 판단 기준
2-1. ‘대부업’에 해당 하는 지 체크 포인트
다음 중 여러 항목에 해당하면 대부업으로 볼 가능성이 높습니다.
2-2. ‘대부중 개업’에 해당 하는 지 체크 포인트
3. 무등록 대부업·대부중 개업의 처벌 및 제재
3-1. 형사 처벌(대부업법 기준)
대표적인 처벌 수위(구체 숫자는 법 개정으로 변동 가능):
- 무등록 대부업·대부중 개업
- 등록증 대여·명의 대여
- 실제 운영자가 따로 있고, 명목상 등록자만 서류상 존재 하는 경우에도 처벌
- 과 도한 이자, 불법추심, 허위·과 장 광고 등이 동반되면
※ 실제 사건에서는
3-2. 행정 제재 및 부수 효과
4. 기업 이자주 빠지는 위험 구조 유형
4-1. 사내 대출·복지 제도
4-2. 가맹점·대리점·협력사 운영자금 지원
- 전 형적 구조
- 리스크 포인트
- 실무 팁
4-3. 플랫폼·앱 기반 자금 중개 서비스
5. 무등록 여부 판단 체크리스트 (기업용)
아래 항목을 기준으로 자사 비즈니스를 자가 점검해볼 수 있습니다.
5-1. 기본 체크
- 우리 회사가 하고 있는 행위 중에
- 금전을 빌려주는 행위가 있는가?
- 타인 간의 대출을 중개·알선 하는 행위가 있는가?
- 그 대가 로
- 이자 또는 이자에 준 하는 수수료·할인료를 받고 있는가?
- 대상이
- 조직·시스템
5-2. 위험 신호
다음 중 하나라도 해당하면 법률 검토 필요성이 높다고 보시면 됩니다.
- 계약서·약관에
- 이자 외에
6. 등록 대부업 vs 무등록 영업 비교
| 구분 | 등록 대부업자 | 무등록 영업(불법) |
|---|---|---|
| 법적 지위 | 대부업법상 적 법한 사업자 | 대부업법 위반(무등록 영업) |
| 감독 기관 | 시·도 지사, 금융당국 | 수사기관(검찰·경찰), 지자체 단속 |
| 가능한 제재 | 과 태료, 영업정지, 등록취소 | 형사 처벌(징역·벌금), 영업중단, 과 태료 등 |
| 이자율 규제 | 법정 최고 이자율 준수 의무 | 불법 이자 수취 시 추가 형사·민사 리스크 |
| 소비자 보호 의무 | 광고 규제, 서면교부, 불법추심 금지 등 준수 필요 | 위반 시 사기·공갈, 불법추심 등 추가 혐의 가능 |
| 기업 이미지·신뢰도 | 라이 선스 기반 합 법적 금융 비즈니스 | 언론 보도·평판 악화, 금융거래·투자 제한 가능 |
7-1. 수사 초기(압수수색·소환조사 등) 단계
7-2. 재판 단계에서 주요 쟁점
8. 기업이 지금 당장 할 수 있는 예방 조치
8-1. 사전 점검·내부 규정 정비
- 전사적 점검
8-2. 계약·상품 구조 재설계
8-3. 라이 선스 전략 수립
9. 자주 묻는 질문(FAQ)
Q1. 우리 회사는 임직원에 게만 저리로 돈을 빌려주고 있는 데, 이 것도 대부업 무등록 영업인가 요?
- 임직원 복지 목적이 고,
- 이자율이 낮고,
- 대상이 제한적이 며,
- 비영리성이 명확하다면
- 대부업에 해당하지 않을 여지도 있습니다.
- 다만,
Q2. 우리는 이자를 안 받고 수수료만 받는 데도 대부업이나 대부중 개업에 해당할 수 있나요?
- 명칭이 이자냐 수수료냐가 핵심이 아니라,
- 수수료 구조가
Q3. 몇 건 안 했고, 금액도 크지 않은 데 처벌될 수 있나요?
Q4. 이미 몇 년 전에 종료된 거래인데, 지금도 문제가 될 수 있나요? 공소 시효는 어떻게 되나요?
- 구체적인 공소 시효는
- 원칙적으로