상속재산조회 서비스 완전정리, 숨은 예금·보험·연금까지 한 번에 찾는 방법

‘상속재산조회 서비스’는 사망자의은 행 예금, 보험, 연금, 대출 등 각종 금융재산과 채무를 한 번에 통합 조회할 수 있는 공적 서비스입니다. 이 글에서는 상속재산조회 서비스의 신청 자격, 방법, 조회 범위, 실제 상속·채무 문제 해결에 어떻게 활용할 수 있는 지, 실무적인 주의 사항까지 간략하지만 핵심 위주로 정리합니다.

상속재산조회 서비스 개요 및 기본 구조

• 정식 명칭
  • 금융감독원 ‘상속인 금융거래조회 서비스’
  • 별도로 국세청, 국민연금, 건강보험공단, 지자체 등의 상속재산 관련 조회 서비스가 존재함
• 주된 목적
  • 고인의 숨은 예금·보험금·연금·주식 등 재산과
  • 대출·카드빚 등 채무를 상속인이 파악할 수 있도 록도 와주는 것
• 왜 중요한가
  • 상속은 재산 + 빚이 함께 승계되므로
  • 정확한 재산·채무 파악이 상속 한정승인, 상속포기, 단순승인 여부를 결정 하는 핵심 전제입니다.

상속재산조회 서비스 종류 한눈에 보기 (비교표)

아래 표는 주요 기관별 상속 관련 조회 서비스를 비교한 것입니다. html

구분	주요 기관/서비스 명	조회 대상	신청 방법	수수료	결과 제공 방식
금융재산/채무	금융감독원 상속인 금융거래 조회	예금, 적금, 대출, 카드, 보험, 주식, 펀드, 신탁 등	온라인(파인), 방문(금감원·은행)	대체로 무료	우편/전자문서, 일부는 영업점 방문
국세 체납·환급	국세청 상속인 조회 서비스	국세 체납 여부, 환급금 존재 여부	홈택스, 세무서 방문	무료	온라인 열람, 우편 통지
지방세	지자체(시·군·구) 지방세 조회	재산세, 자동차세 등 지방세 체납	정부24, 지자체 방문	무료	온라인 열람, 민원문서
연금·보험료	국민연금·건강보험·고용보험	연금 수급권, 보험료 체납, 퇴직급여 관련	각 기관 홈페이 지·지사 방문	무료	우편, 온라인
부동산	대 법원 등기소 열람, 정부24	토지·건물 소유 여부, 등기부 등본	인터넷등기소, 정부24	소액 수수료	PDF·열람, 출력

상속재산조회 서비스 신청 자격과 대상

• 신청할 수 있는 사람
  • 고인의 법정상속인
    • 배우자
    • 직계비속(자녀, 손자녀 등)
    • 직계존속(부모, 조부모 등)
    • 형제자매, 4촌이 내 방계혈족 (상속 순위에 따라)
  • 법정상속인의 대리인
    • 변호사, 법무사, 행정사 등(위임장 필요)
  • 필수 전제
    • 피상속인(고인)이 실제 사망해야 하며
    • 사망진단서 또는 제적등본 등으로 사망 사실이 확인되어야 함

상속재산조회 서비스 신청 방법 (금감원 기준)

1. 온라인 신청 (파인 등)

• 준비 서류
  • 피상속인:
    • 사망진단서 또는 제적등본, 기본증명서(상세), 가 족관계증명서
  • 상속인:
    • 본인가 족관계증명서, 기본증명서
    • 신분증, 공동인증서(공동인증서로 본인확인)
  • 절차 요약
    • 금융감독원 파인(FINE) 접속 → ‘상속인 금융거래 조회’ 메뉴 선택
    • 상속인·피상속인 인적사항 입력
    • 서류 스캔본(사진) 업로 드
    • 전자 동의 후 신청 완료

2. 오프라인 신청 (금감원·은행 창구)

• 방문 장소 예시
  • 금융감독원 소비자지원 센터
  • 주요 시중은 행 영업점 (대부분 접수 대행)
• 지참 서류
  • 위 “온라인 신청”과 동일한 서류의 원본 및 사본
  • 인감증명서, 위임장(대리인 신청시)

상속재산조회 서비스로 알 수 있는 것들 (조회 범위)

• 금융재산
  • 예금·적금·청약통장
  • 주식·펀드·채권·ELS 등 투자 상품
  • 신탁, 금고류(일부)
  • 보험(생명·손해보험, 실손보험 등) 및 미청구 보험금
• 금융채무
  • 은행·저축은 행·카드사 대출
  • 카드 연체, 리스, 할부금 등
• 조회 결과 의 특징
  • 잔액까지 바로 알 수 있는 경우와
  • “해당 금융사에 문의 필요” 형태로만 나오는 경우가 있음
  • 상속인이 개별 금융기 관에 정식 상속 절차(상속인 확인, 인출 청구)를 진행해야 함

상속재산조회 서비스와 상속포기·한정승인과의 관계

상속재산조회 결과 는 상속포기/한정승인신청 전략 수립에 직접적인 영향을 줍니다.

• 상속재산이 채무보다 많아 보이는 경우
  • 원칙적으로 단순승인(그냥 상속) 진행
  • 다만, 숨은 채무 가능성이 있으면 신중히 검토
• 채무가 재산보다 많을 가능성이 높은 경우
  • 한정승인 또는 상속포기 검토
• 한정승인·상속포기 기한(민법 기준)
  • 상속 개시(사망 사실을 안 날)로부터 3개월이 내
  • 이 기간 안에:
    • 상속재산조회 서비스 최대한 활용
    • 부동산·차량·세금 체납 등 추가 조사 필수

상속재산조회 서비스 이 용 시 실무적인 팁

• 1. 상속인 전원을 기준으로 생각하기
  • 상속채무는 기본적으로 공동상속인 전원의 지분대로 부담
  • 한 명이라도 단순승인하면, 향후 분쟁 소지
• 2. 사망 직전 명의이전·증여도 함께 확인
  • 가족간 계좌이체나 증여가 많은 경우
    • 나중에 특별수익, 기여분, 유류분 반환 문제로 번질 수 있음
  • 3. 결과 통지서 보관
    • 금융기관 상속서류 제출, 법원 한정승인/포기 신청시 증빙자료로 활용 가능
  • 4. 채권자 통지·공고와 연계
    • 한정승인 예정이 라면
      • 상속재산조회 후 가능한 채권자 목록 파악 → 신문공고·개별 통지에 활용
    • 5. 해외재산은 별도 확인
      • 상속재산조회 서비스는 주로 국내 금융기관 대상
      • 해외 은행·증권, 해외부동산은 별도 조사 필요

자주 함께 검색되는 키워드별 핵심 정리

상속재산조회 서비스 + 금융감독원

• 금융감독원 서비스의 특징
  • 금융권 대부분 통합 조회
  • 예금, 대출, 카드, 보험, 투자 상품 등 금융거래 전반
  • 결과도 착까지 보통 2주 내외, 기관별로 상이

상속재산조회 서비스 + 비용

• 금감원 상속인 금융거래조회
  • 원칙적으로 무료
• 등기 부등본, 차량등록원부, 인터넷 등기소이 용 시
  • 건별로 소액 수수료 발생
• 일부 대리인(행정사, 법무사, 사무장 사무소)을이 용하면
  • 대행 수수료가 따로 발생할 수 있음 (개별 협의 필요)

상속재산조회 서비스 + 기간

• 신청 후 결과도 착까지
  • 보통 10일~2주 전후, 금융기관 수·사안에 따라 변동
• 한정승인·상속포기 기한과의 관계
  • 3개월 기한 내 조회 결과가 모두 나오지 않을 수 있으므로
  • 우선법원에 기한 준수 차원에서 신청하고, 이후 추가 자료 보완 하는 방식을 많이 활용함

상속재산조회 서비스 + 은 행별 조회

• 상속재산조회 서비스는 은 행별로 따로 신청하지 않고
  • 금융감독원에 한 번 신청 → 각 금융기 관에 일괄 조회 요청
• 다만,
  • 실제 예금 인출, 대출 상환 정산 등은
  • 각은 행 지점에 상속인별 서류 제출이 개별적으로 필요함

상속재산조회 서비스를 활용한 실제 대응 전략 예시

• 사례 1
  • 빚이 많은 것 같지만 확신이 안 드는 경우
  • 금감원 상속재산조회 + 국세청·지방세 조회
  • 결과를 받아 본 뒤
    • 채권이 많으면 상속포기
    • 재산도 있고 채무도 많은 경우 한정승인 선택
  • 사례 2
    • 오래 떨어져 지냈던가 족의 사망
    • 생전 재산 상황을 전혀 모르는 경우
      • 상속재산조회 서비스로 재산·채무 전체 윤곽을 파악
      • 숨은 보험금, 퇴직금, 연금 수급권 발견 사례도 많음
    • 사례 3
      • 형제 중 일부가 이미 돈을 찾아쓴 것 같을 때
      • 상속재산조회로 계좌, 보험 등 전체 규모 파악
      • 불투명한 인출 내역은 거래내역 열람 요구
      • 필요한 경우:
        • 특별수익 산정, 유류분 반환청구 등 민사 소송까지 고려

상속재산조회 서비스와 부동산·차량·퇴직금 조회

상속재산조회 서비스만으로는 모든 재산 이자동으로 다 파악되지는 않습니다.추가로 확인할 필요가 있는 항목은 다음과 같습니다.

• 부동산
  • 인터넷등기소, 정부24에서 고인 명의 의 부동산 등기 부등본 조회
  • 주소를 모를 경우, 과 세정보(재산세 부과 내역 등)로 역추적
• 자동차·오토바이
  • 차량등록사업소, 정부24에서 차량등록원부 조회
• 퇴직금·사내복지기금
  • 고인이 재직하던 회사 인사·총무팀에 문의
  • 퇴직연금(DB/DC, IRP) 여부 확인
• 연금·사회보장
  • 국민연금공단, 공무원연금, 군인연금, 사학연금 등 개별 기관 조회

상속재산조회 서비스 자주 묻는 질문 (Q&A)

Q1. 상속재산조회 서비스만 하면 숨겨진 빚까지 전부 알 수 있나요?

• 완전하다고 보기는 어렵습니다.
  • 금융권 채무는 대부분 파악되지만
  • 개인 간 채무(사채, 차용증 기반 대여금), 사인 간 보증 등은 조회에 나오지 않을 수 있습니다.
  • 의 심되는 정황이 있다면 거래내역 열람, 가 족·지인의 진술, 채권자 공고 등 추가 조사가 필요합니다.

Q2. 상속재산조회 서비스 신청만 해두면 상속포기 기한이 연장 되나요?

• 자동 연장은 되지 않습니다.
  • 법원의 상속포기·한정승인은 3개월 내 신청이 원칙입니다.
  • 조회 결과가 늦어질 경우, 우선 기한 내에 한정승인 신청서를 제출하고 추후 보완 서류를 내는 방식도 고려해야 합니다.

Q3. 상속인이 여러 명인데, 한 명이 대신 신청해도 되나요?

• 가능합니다.
  • 공동상속인 중 1인이 대표로 신청할 수 있고,
  • 신청서 작성 시 다른 상속인의 정보를 함께 적거나,
  • 후에 결과를 공유해 모두가 상속포기·한정승인 여부를 각자 결정하면 됩니다.

Q4. 미성년자 상속인의 경우 어떻게 하나요?

• 법정대리인(부모 등)이 대신 신청해야 합니다.
  • 미성년자 상속인이 있는 사건에서 한정승인을 선택 하는 일이 많으므로
  • 법원에 가정법원 허가 등이 필요한 경우도 있어, 절차를 꼼꼼히 확인할 필요가 있습니다.

Q5. 결과에 나온 예금·보험금은 마음대로 인출해도 되나요?

• 주의가 필요합니다.
  • 고인의 재산을 인출·처분하면, 법적으로 단순승인 간주로 해석될 여지가 있습니다.
  • 상속포기·한정승인을 고민 하는 상황이 라면
    • 생계유지에 꼭 필요한 최소한의 인출 외에는
    • 법원의 결정 후 처리 하는 것이 안전합니다.